小微企業(yè)的信貸風險管理與產品營銷

  培訓講師：卜范濤

講師背景：
卜范濤國家注冊信用管理師培訓師，亞洲風險協(xié)會高級講師，中國企業(yè)教育十佳培訓師，實戰(zhàn)派風險管理培訓（咨詢）師，中國管理科學研究院風險管理研究所所長，企業(yè)內部控制實戰(zhàn)派講師，中國創(chuàng)新管理研究院高級研究員，清華大學、北京大學、首都經貿大學、中山大 詳細>>

卜范濤
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小微企業(yè)的信貸風險管理與產品營銷詳細內容

小微企業(yè)的信貸風險管理與產品營銷

**部分　小微企業(yè)信貸業(yè)務特點與風險特征

一、我國小微企業(yè)的劃分標準及其融資特點

1、我國中小企業(yè)的劃分標準

2、我國中小企業(yè)融資特點

二、小微企業(yè)貸款如何破解“兩難”問題

1、如何破解成本控制難

2、如何破解風險管理難

三、小微企業(yè)信貸前景廣闊風險巨大

1、我國小微企業(yè)總量和旺盛需求充滿誘惑

2、風險管理能力不強從事小微企業(yè)信貸業(yè)務無異于在刀鋒上游走

案例分析：上海鋼貿領域風險大暴發(fā)商業(yè)銀行損失慘重

第二部分、小微企業(yè)風險管理操作實務
一、小微企業(yè)抵押擔保風險防范 

1、小微企業(yè)未辦理房產抵押登記的風險案例分析

2、擔保人主體資格的審查的信貸風險案例分析

3、小微企業(yè)貸款房屋及劃撥土地抵押的風險案例分析

4、接受小微企業(yè)難以變現的財產抵押的信貸風險案例分析

5、小微企業(yè)主以父母房產作抵押的信貸風險

6、小微企業(yè)主以妻子名下財產抵押引發(fā)的信貸風險案例分析

7、忽略租賃事項盡調引發(fā)的信貸風險案例分析

8、小微企業(yè)主以唯一一套住宅抵押擔保的信貸風險案例分析

9、小微企業(yè)主以施工車輛抵押產生的信貸風險案例分析

10、小微企業(yè)一債多保的信貸風險案例分析

11、銀行與小微企業(yè)簽訂抵押合同的同時簽訂買賣合同引發(fā)的法律風險

12、在建工程抵押優(yōu)先權不對造成的法律風險

二、小微企業(yè)訴訟時效風險管理

1、一張借條背后的民間金融亂象

2、債權人按債務人變更前的地址發(fā)送催收通知是否有效

3、公司收發(fā)人員簽收郵件能否認定為公司行為

4、確認債務但誤認為應由他人承擔是否視為放棄時效抗辯

5、企業(yè)一般工作人員簽收催款通知的效力認定

6、債權超過兩年訴訟時效的補救措施

7、還款賬戶的劃款行為是否有中斷效力

8、代客戶存款再扣款的行為是否有中斷效力

9、對賬單上蓋章簽字是否有中斷的效力

10、一次送達N多催款通知書是否可以一勞永逸

三、小微企業(yè)貸款的盡職調查技術與方法

1、小微企業(yè)貸前調查的“5C”原則

2、小微企業(yè)盡職調查的方式

3、小微企業(yè)盡職調查的流程和步驟

4、對小微企業(yè)主的盡職調查內容和方法

5、對小微企業(yè)的盡職調查技術與方法

四、與財務報表分析技術

1、如何從風險角度解讀小微企業(yè)的三張財務報表

1）如何辯證看待小微企業(yè)的三張財務報表

2）三張報表九組數據與風險的強關聯性

3）三張財務報表與小微企業(yè)的四項能力分析

4）無財務基礎的銀行業(yè)者如何快速分析財務報表并撰寫調查報告

2、虛假財務報表的識別技術

1）小微企業(yè)常見的利潤造假方式和方法

2）小微企業(yè)成本造假的方式和方法

3）某銀行小微企業(yè)授信財務數據明顯異常的案例分析

五、小微企業(yè)風險的快速識別技術

1、關注三品

2、注重三流

3、借助三保

4、查看三表

六、小微企業(yè)貸后風險預警技術

1、小微企業(yè)貸款各項預警指標制訂

1）財務狀況預警指標

2）賬戶記錄預警指標

3）管理預警指標

4）運作預警指標

5）市場和產業(yè)預警指標

2、建立針對小微企業(yè)的輿情監(jiān)督系統(tǒng)

1）輿情監(jiān)督系統(tǒng)的簡介

2）輿情監(jiān)督系統(tǒng)的應用

第三部分 小微企業(yè)產品的創(chuàng)新營銷與風險管理

一、營銷方式的創(chuàng)新是小微企業(yè)營銷的生命

1、思維方式的創(chuàng)新――批量營銷（以批發(fā)的思路作零售）

2、一圈兩鏈的整體營銷思路與方法

1）有形商圈的營銷成功案例與分享

2）無形商圈營銷的成功案例與分享

3、供應鏈和產業(yè)鏈批量營銷整體思路

1）供應鏈傳統(tǒng)營銷的缺陷

2）供應鏈融資模式下的營銷思路與方法

二、風險管理方式的創(chuàng)新

1、變傳統(tǒng)風險管理的準入控制為過程控制

1）物流的控制

2）資金流的控制

3）信息流的控制

2、創(chuàng)立信貸審批舒適區(qū)根據小微客戶類別分別授信

3、小微信貸產品創(chuàng)新的形式

1）供應鏈融資風險點及其操作要點

2）應收賬款質押融資風險點及其操作要點

3）動產質押融資風險點及其操作要點

4、小微企業(yè)貸款產品創(chuàng)新模式下的風險形式及風險管理

1）借款人風險形式及防范措施

2）合作伙伴風險形式及防范措施

3）組織風險形式及防范措施

4）外部環(huán)境風險形式及防范措施

 

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