2天《銀行內控案防合規(guī)操作風險防控》

銀行內控案防合規(guī)操作風險防控
（二天版）
一、職業(yè)經歷
王恪，20年國有銀行工作經歷，7年專職銀行培訓經驗、省行級培訓師，CFP國際金融理財師，目前專職從事銀行經營管理與風險防控課題研究和培訓。先后擔任銀行柜員、網點主任、理財經理、二級支行行長和管理行個金部經理等職務，具有豐富的銀行基層機構管理經驗。近年來培訓過的銀行包括工行、農行、中行、建行、交行、郵儲、浦發(fā)、興業(yè)、廣發(fā)、民生、招商、華夏等全國性銀行分支行，以及多家城商行、信用社和村鎮(zhèn)銀行等（具體名單附后）。
銀行管理不外乎三個方面：一是提升員工工作積極性，二是提升員工營銷技能，三是搞好內控管理。通俗講就是三件事，讓員工“想干事、會干事、不出事”。本套課程體系即是圍繞這三個方面展開。
二、主講課程體系
課程主題
課程名稱
主要培訓對像
營銷管理篇
（想干事、會干事）
課程一：《支行網點精細化管理“五個善于”》
支行長、網點負責人、個人（理財）經理
課程二：《員工績效量化考核臺賬的操作與應用》
課程三：《客戶維護與廳堂營銷務實攻略》
風控案防篇
（不出事）
課程四：《網點柜面合規(guī)操作風險防控》
支行長、網點負責人、會計（內控運營）主管、柜員
課程五：《銀行易發(fā)案件風險防控識別警示》
課程六：《會計（內控運營）主管綜合管理能力提升》
課程七：《個人（零售）產品合規(guī)銷售風險把控》
個人（理財）經理
課程八：《銀行員工異常行為動態(tài)排查與管理》
中高層管理人員
銀行內控案防合規(guī)操作風險防控
前言：
銀行是個高風險行業(yè)，經營風險無處不在，80%以上的銀行違規(guī)事件發(fā)生在網點，本課程通過大量的銀行經營風險實例，系統(tǒng)的分析網點經營管理各環(huán)節(jié)中主要存在的風險點，使員工不僅知其然，而且知其所以然，真正認識到風險防控的重要性，通過有力的警示教育，防患于未燃，推動業(yè)務健康發(fā)展。
主要培訓對像：支行長、網點負責人、合規(guī)管理人員、會計（內控運營）管理人員、操作柜員
一、合規(guī)操作風險概念特點
1、絕對不能輕視的經營風險“三個80%”與“三個一”現(xiàn)象
案例：行長監(jiān)督心思密，一根煙發(fā)現(xiàn)問題
案例：臨時離柜未清點，內外勾結來作案
案例：幫助行長取現(xiàn)金，前臺柜員遭起訴
2、銀行業(yè)務合規(guī)主要面臨的問題
（1）以同事信任代替制度（案例分享）
（2）以領導交代代替制度（案例分享）
（3）以人情關系代替制度（案例分享）
（4）以僥幸心理代替制度（案例分享）
（5）以個人感覺代替制度（案例分享）
（6）以發(fā)展業(yè)績代替制度（案例分享）
3、操作風險的概念與特點
（1）操作風險的概念
（2）操作風險的特點
案例：嚴厲檢查未發(fā)現(xiàn)，事后客戶來報告
4、業(yè)務操作中不經意間常犯的錯誤及其后果

二、銀行易發(fā)案件風險識別警示
本節(jié)主要分析員工主動作案
1、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示分析
2、員工參與非法集資風險案例警示分析
3、員工違規(guī)擔保及印章管理案例警示分析
4、員工非法出售客戶信息案例警示分析
5、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析
6、違規(guī)放貸案例警示分析
7、銀行商業(yè)賄賂案例分析
8、案件形成原因分析

1、員工侵占客戶資金及盜取庫款案例警示
案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生
案例：違規(guī)代客辦業(yè)務，盜票蓋印挪資金
案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓慘
案例：柜中利用職務便，侵占資金受處罰
案例：迷戀網賭生貪念，虛存資金挪公款
（1）如何防范員工挪用客戶資金？
2、員工參與非法集資風險案例分析
（1）非法集資的主要形式與利益鏈
（2）非法集資風險分析
案例：某行員工參與非法集資得不償失
案例：自制理財協(xié)議書，員工違規(guī)成囚徒
（3）非法集資貫用的手段
案例：發(fā)生在我們身邊的事兒
（4）銀行員工參與非法集資的特點
案例：欲望膨脹當掮客，害人害己陷牢籠
案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失
（5）非法集資多涉嫌內外勾結
案例：集資詐騙危害大，員工參與受刑罰
（6）銀監(jiān)會嚴禁員工參與非法集資的“八不得”及國務院737號令《防范和處置非法集資條例規(guī)定》解讀
（7）如何防范員工參與非法集資？
3、員工違規(guī)對外擔保及印章管理風險案例警示分析
（1）層出不窮的銀行員工違規(guī)擔保案件
案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任
案例：網點印章管理亂，行長趁機來作案
案例：為義氣違規(guī)擔保，賠損失遭受處分
（2）如何防范員工違規(guī)擔保？
（3）印章管理要點
思考：用印機一定安全嗎？
4、員工非法出售客戶信息案例分析
員工出售客戶信息的主要特點
案例：個貸經理售信息，央視爆光被判刑
案例：貪圖小利毀前程，非法泄密擔刑責
客戶信息泄露的主要渠道
國務院令631號《征信業(yè)管理條例》處罰規(guī)定及《中華人民共和國個人信息保護法》解讀
如何防范客戶信息泄密？
5、利用個人賬戶過渡大額資金案例分析
（1）利用個人賬戶過渡客戶資金風險點
案例：協(xié)助客戶還貸款，抄短線資金被套
案例：違規(guī)攬存謀私利，丟掉工作負刑責
（2）員工出借賬戶代客過渡資金主要形式及危害
6、違規(guī)放貸案例警示分析
（1）信貸業(yè)務主要風險點
（2）什么是違規(guī)發(fā)放貸款罪？
案例：某農商行員工違規(guī)放貸被判34個月
（3）什么是違法關系人發(fā)放貸款罪？
案例：憑交情發(fā)放貸款，難收回形成損失
（4）客戶經理道德風險
案例：勾結客戶來做假，騙取貸款毀前程
（5）什么是騙取貸款罪？
（6）什么是貸款詐騙罪？
案例：偷窺審核密碼，冒充領導審批貸款
（7）信貸風險防控“三查”制度
案例：貸前調查流形式，虛假資料騙貸款
（8）某行貸款操作風險防控順口溜
7、銀行商業(yè)賄賂案例分析
（1）銀行商業(yè)賄賂案件的主要特點
案例：為求子女官運通，利益輸送釀?chuàng)p失
案例：借用為名實受賄，法網恢恢不疏漏
銀行賄賂案件涉案人員情況統(tǒng)計分析
案例：對公營銷送財物，單位行賄懲個人
案例：企業(yè)感謝送紅包，單位受賄罰領導
銀行賄賂案件涉案領域情況統(tǒng)計分析
信貸業(yè)務領域受賄的主要環(huán)節(jié)
（5）如何區(qū)分賄賂與親友正當饋贈
8、案形成原因分析
三、前臺業(yè)務操作風險防范
（1）前臺現(xiàn)金業(yè)務差錯管理與防范
（2）沖抹賬風險案例防范
（3）重要憑證管理風險防范
（4）個人結算賬戶及反洗錢客戶身份識別防范
（5）單位結算賬戶風險管理案例分析
（6）掛失及身故支取風險防范
（7）特殊客戶及委托代辦業(yè)務注意事項
（8）協(xié)助查凍扣特殊業(yè)務風險點防范
1、前臺現(xiàn)金業(yè)務差錯管理與防范
（1）現(xiàn)金業(yè)務差錯的主要類型
（2）如何減少現(xiàn)金差錯？
（3）錯款處理與假幣收繳注意事項
（4）近期檢查主要發(fā)現(xiàn)的操作問題
案例：柜員業(yè)務不熟逆向操作風險案例
案例：柜面前臺現(xiàn)金業(yè)務差錯案例分析
（5）“偽現(xiàn)金”交易風險管理與防范
（5.1）什么是“偽現(xiàn)金”交易
（5.2）“偽現(xiàn)金”交易主要特征與危害
案例：某銀行涉嫌“偽現(xiàn)金”交易被罰400萬元
（5.3）如何加強“偽現(xiàn)金”交易管理
話術：拒絕客戶“偽現(xiàn)金”交易話術
2、柜面沖抹賬業(yè)務風險防范
（1）沖抹賬的主要成因
案例：客戶原因抹賬業(yè)務風險案例分析
案例：柜員操作操作失誤形成抹賬案例分析
（2）沖抹賬風險防范要點
（3）違規(guī)的業(yè)務糾錯
案例：欺騙授權銷憑證，咎由自取被處罰
案例：十三年前的業(yè)務憑證
3、前臺重要憑證管理風險防范
（1）空白重要憑證管理主要風險點
案例：請領憑證忘入庫，七天之后才發(fā)現(xiàn)
案例：自助設備取錯卡，機內憑證錯半年
案例：每日清點未執(zhí)行，存單遺失全不知
空白重要憑證管理要點
案例：前臺重要憑證管理差錯案例分析
4、印章管理風險案例分析防范
（1）銀章管理主要風險點
案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任
案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔責任
案例：網點印章管理亂，行長趁機來作案
銀監(jiān)會印章管理要點
如何防范印章管理風險
問題：印控機一定安全嗎？
5、個人結算賬戶及反洗錢客戶身份識別風險防范
（1）個人結算賬戶開戶環(huán)節(jié)主要風險點
案例：銀行賬戶賣他人，女生畢業(yè)工作難
案例：身份識別未盡職，客戶賬戶被凍結
案例：幫助他人轉資金，幫信罪名被判刑
（2）金融機構反洗錢的三大核心職責
（2.1）什么是洗錢？
（2.2）洗錢的上游犯罪有那些？
（2.3）洗錢的三個階段
案例：上海潘某團伙洗錢案
（2.4）《反洗錢法》相關法律法規(guī)摘要
（2.5）人行檢查反洗錢主要存在問題
（2.6）大額和可疑交易識別分析
（3）防范假冒他人身份證的六點建議
（4）和銀行業(yè)務相關的各類證件防偽
6、單位結算賬戶風險管理
（1）單位結算賬管理主要存在那些風險？
（2）企業(yè)結算賬戶全生命周期管理（開戶前、開戶中、開戶后）
（3）單位客戶身份識別案例分析
案例：法人代表是老人，年輕人代理開戶
（4）單位開戶身識別方法：一看、二聽、三查、四問
案例：單位可疑開戶案例17則
（5）企業(yè)賬戶可疑交易分析
（6）現(xiàn)金支票與轉賬支票審核要點
案例：禁止支付期取款，前臺受理下差錯
案例：可擦筆填寫支票，鑒別儀準確識別
案例：支付密碼被涂改，柜員審核未發(fā)現(xiàn)
（7）前臺對公業(yè)務操作風險防范
案例：前臺對公業(yè)務操作差錯案例分析
（8）對賬工作基本規(guī)定及風險防控
7、掛失及身故支取風險防范
（1）掛失業(yè)務風險點
案例：柜員審核不認真，儲蓄存款被冒領
案例：老年客戶辦掛失，失而復得生糾紛
（2）掛失受理過程風險糾紛
案例：前臺掛失業(yè)務處理不規(guī)范案例分析
（3）代理掛失風險點
案例：不規(guī)范的授權書
案例：上門核實走形式，空白紙上按手印
（5）《民法典》法定繼承涉及當事人相關法律規(guī)定
（6）繼承人查詢與支取相關規(guī)定
8、特殊客戶及委托代辦業(yè)務注意事項
（1）未成年人代辦注意事項
（2）精神病人代辦注意事項
（3）特殊客戶監(jiān)護人如何確定？
（4）五保戶身故后存款支取注意事項
（5）盲人及殘疾人辦理業(yè)務探討
（6）代辦業(yè)務風險案例分析
案例一：三筆業(yè)務筆體一致
案例二：同行人代簽字柜員未發(fā)現(xiàn)
案例三：代辦人簽名不符
案例四：自動消失的魔術筆
9、協(xié)助查凍扣業(yè)務風險
（1）查凍扣協(xié)助執(zhí)行風險點
（2）查凍扣相關資料審核
有權查詢凍結扣劃機關單位及其法律依據
案例：冒充法官劃資金，嚴格審核揭騙局
新《民訴法》協(xié)助執(zhí)行相關規(guī)定
案例：協(xié)助執(zhí)行逆操作，凍結存款引風險
案例：擅自解封賬戶，銀行被罰20萬
案例：拖延法院扣劃，泄露消息被拘留
前臺查凍扣業(yè)務風險案例分析
協(xié)助查凍扣注意事項

四、員工異常行為動態(tài)排查

1、員工異常行為排查方法與流程
（1）排查目的和方法
（2）“從人到事”和“以事找人”
（3）各部門排查職責和要求
（4）異常行為查證、處置與監(jiān)督
（5）《遵章守紀承諾書》與《行為排查表》模版
（6）九種人、八個嚴禁、八個不得解讀
2、員工異常行為識別標準
（1）工作表現(xiàn)方面的異常行為（24項）
（2）社會活動方面的異常行為（12項）
（3）投資消費方面的異常行為（10項）
（4）其他方面的異常行為（6項）

王恪服務過的銀行
截止到2022年12月4日
工行系統(tǒng)：19家分支行
農行系統(tǒng)：39家分支行
中行系統(tǒng)：19家分支行
建行系統(tǒng)：10家分支行
郵儲系統(tǒng)：37家分支行和分支公司
股份制銀行系統(tǒng)：各地33家分支行
農信系統(tǒng)：各地237家農商行及信用社
城商行系統(tǒng)：各地39家
外資銀行：1家
銀協(xié)系統(tǒng)：各地8家銀協(xié)機構
具體銀行名單詳詢王恪本人

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