傳承風險管理與保險工具實戰(zhàn)運用研討課綱

傳承風險財富管理與保險工具實戰(zhàn)運用案例研討

課程背景：
截止2023年底，中國擁有 600 萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量達到 518
萬戶，擁有千萬人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達到 211
萬戶，這部分客戶已經(jīng)作為一個重要的新興市場，成為各個金融機構(gòu)關(guān)注的焦點之一。


2022年12月15日，胡潤百富在上海聯(lián)合發(fā)布了《2022中國高凈值人群家族傳承報告》報告
顯示，中國高凈值人群開始傳承行動的平均年齡為54.1歲。胡潤調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，精神財富
的傳承關(guān)注度高于物質(zhì)財富與社會財富。“中國第一代創(chuàng)業(yè)者大多已步入傳承階段，如何
順利地完成企業(yè)和家族傳承已成為社會和業(yè)界關(guān)注的重要課題。

面對巨大潛力的高客財富傳承市場，讓高客真正做到“創(chuàng)富、守富、傳富”，本次課程從
實戰(zhàn)案例分析與法商智慧結(jié)合，提升我們的價值，讓我們邁向高客市場。

課程收益：
1、如何導入財富傳承觀念
2、如何激發(fā)客戶財富傳承動機
3、五種財富傳承工具優(yōu)劣勢分析
4、提供財富傳承方案--保險/保險金信托工具
5.、順勢促成財富傳承方案
6、實戰(zhàn)話術(shù)腳本及演練通關(guān)

課程時間：1天，6小時/天
課程對象：壽險公司主管及中高端客戶/銀行渠道經(jīng)理及中高端客戶
課程方式：講師講授+案例分析+工具比較+實戰(zhàn)演練
參訓人數(shù)：不超過150人為效果最佳

授課模型：










課程大綱
第一講：導入財富傳承觀念
（1）家庭財富管理三個階段：創(chuàng)富-守富-傳富
（2）傳承靈魂三問：傳給誰？傳什么？怎么傳？
（3）傳給誰？--父母、配偶、子女、兄弟姐妹等
（4）傳什么？--實物、不動產(chǎn)、股權(quán)、金融資產(chǎn)
（5）怎么傳？--繼承、贈與、遺囑、保險、信托
（6）財富傳承失敗的后果--傳不到、傳不好。
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第二講：激發(fā)客戶財富傳承動機
一、什么風險導致傳不到？
（1） 分割風險--本人婚變、財富分割
（2） 經(jīng)營風險--稅務風險、債務風險、
代持風險
（3）婚姻風險--一代婚姻、二代婚姻
二、什么風險導致傳不好？
（1）揮霍風險--揮霍財富揮霍人生
（2）懈怠風險--生于憂患、死于安樂
（3）反噬風險--越接近財富、越接近風險
（4）分流風險--富不過三代
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第三講：五種財富傳承工具優(yōu)劣勢解析
（1）法定繼承---《民法典》繼承法
（2）生前贈與--子女婚變、子女不孝、
投資失敗、過度揮霍
（3）遺囑繼承--遺囑效力、繼承權(quán)公證、
債務隔離、稅務籌劃、私密性
（4）人壽保險--傳承流程、控制權(quán)、稅務
債務隔離、確定性、隱蔽性。
（5）保險金信托--分配風險、控制風險、
激勵引導問題、分流問題
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第四講：提供財富傳承方案
一、保險工具解決方案
（1）實戰(zhàn)案例之一、之二
（2）保險工具解決方案
（3）保險工具的優(yōu)勢
（4）保險工具的不足
二、保險金信托解決方案
（1）家族信托的架構(gòu)
（2）家族信托的問題
（3）保險金信托
（4）保險金信托的架構(gòu)及原理
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第五講：順勢促成財富傳承方案
（1）回顧客戶傳承需求動機
（2）強化方案價值
（3）取得客戶認同
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第六講：實戰(zhàn)話術(shù)腳本及話術(shù)演練通關(guān)
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一．如何導入財富傳承觀念

二．激發(fā)客戶財富傳承動機

三．五種財富傳承工具優(yōu)劣勢分析


四．提供財富傳承方案--保險/保險金信托工具

五．順勢促成財富傳承方案



六．實戰(zhàn)話術(shù)腳本及話術(shù)演練通關(guān)




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