普惠數(shù)字化布局與線下整合式營銷新打法

普惠數(shù)字化布局與線下整合式

營銷新打法

第一章大勢所趨--普惠金融數(shù)字化轉型

一．普惠金融的數(shù)字化轉型

1、普惠金融瓶頸問題分析

2.2023普惠業(yè)務數(shù)字化轉型的新契機

二、普惠金融的發(fā)展趨勢

1）批量化

2）標準化

3）鏈條化

4）平臺化

5）數(shù)字化

三．普惠金融數(shù)字化轉型新機遇

1.數(shù)字化布局新模式：從傳統(tǒng)信貸到數(shù)字化金融

從注重客戶的抵押擔保到關注客戶自身--讓金融回歸本源

普惠金融客戶對象及需求分析

小微企業(yè)

個體工商戶

三農(nóng)客戶

無法通過傳統(tǒng)抵質押擔保獲得授信的長尾客戶群體

3、普惠金融客戶需求分析

操作簡便

效率提升

價格較低

隨借隨還

4、銀行基本業(yè)務模式因科技發(fā)展而持續(xù)改變

數(shù)字化金融降低運營成本

實現(xiàn)批量獲客

降低授信風險

提升效率

授信客觀額度合理

5、大數(shù)據(jù)實現(xiàn)產(chǎn)品管理的智能化

1、對客戶群體進行細分

2、模擬測試小微金融產(chǎn)品開發(fā)

3、與小微企業(yè)客戶開展多渠道互動

4、借助大數(shù)據(jù)的處理實現(xiàn)全渠道精細化管理

5、小微企業(yè)金融服務前后臺的關系需進行重新定義

四、數(shù)字化普惠金融業(yè)務模式

電商平臺自建小貸公司

案例分析：京小貸花唄借唄

電商平臺與銀行，保理公司合作

資方與第三方數(shù)據(jù)提供機構合作

案例分析：電商貸的業(yè)務模式和產(chǎn)品特點

4、銀行主導的數(shù)字化金融信貸產(chǎn)品應用案例

案例分析：微眾銀行的微業(yè)貸

五、從傳統(tǒng)到數(shù)字化--小微金融發(fā)展的必然趨勢

一）、數(shù)字小微金融的經(jīng)濟社會價值

1、深入挖掘數(shù)據(jù),降低信息不對稱產(chǎn)生的成本

2、識別信貸風險,重塑風控模型

3、降低金融機構貸款成本,減輕企業(yè)負擔

二）國內(nèi)外商業(yè)銀行數(shù)字小微金融發(fā)展戰(zhàn)略分析

美國富國銀行數(shù)字小微金融的成功實踐

1.富國銀行小微企業(yè)貸款流程創(chuàng)新

2.富國銀行小微企業(yè)風險管理創(chuàng)新

三）我國商業(yè)銀行小微金融數(shù)字化探索及制約因素

國內(nèi)部分商業(yè)銀行小微金融數(shù)字化產(chǎn)品介紹

1）工商銀行網(wǎng)上小額貸款、電子供應鏈融資

2）建設銀行小微快貸

3)江蘇銀行“e融”小微網(wǎng)貸、“快易貸”

4)民生銀行“商貸通”線上貸款

六、數(shù)字化金融產(chǎn)品設計流程

一）數(shù)據(jù)收集

前端信息采集

api/sftp的方式采集

線下數(shù)據(jù)采集

數(shù)字化金融授信流程

審核流程

風控指標體系

第二章：普惠金融線下線上進階整合式營銷新打法

普惠拓客新思路

案例：借助鏈式營銷實現(xiàn)普惠小微批量獲客

進階：數(shù)字化金融應用解決線下信息不對稱問題

案例：中企云鏈“云信”業(yè)務--應收賬款的數(shù)字化應用

案例：供票系統(tǒng)上線--標準化線上應收賬款產(chǎn)品上線

數(shù)字化金融賦能綠色金融，鄉(xiāng)村振興

案例：建生態(tài)、搭場景、擴用戶--贛南臍橙項目

三、全流程線上服務提升供應鏈金融效能

案例分析：物聯(lián)網(wǎng)技術在汽車行業(yè)應用案例分析--綠色e銷通”網(wǎng)絡供應鏈融資

第三章、普惠金融數(shù)字化轉型面臨的瓶頸問題及解決方案

案例分析：某國有銀行“生命周期管理計劃”系統(tǒng)

1、數(shù)字化金融瓶頸問題分析

1）數(shù)據(jù)不足

2）金融科技支撐不足

3）復合型人才匱乏

4）成本投入高

2、數(shù)字化金融的四大核心

1）IT建模

2）用戶畫像

3）用戶智能營銷

4）用戶智能風控

3、支付方式的轉變對銀行數(shù)字化金融的影響

銀聯(lián)到支付寶微信支付

4、中小銀行數(shù)字化轉型

1、樹立數(shù)字化思維方式

2、加強和完善數(shù)字化轉型戰(zhàn)略規(guī)劃的頂層設計

3、培育復合型人才培養(yǎng)

4、加強數(shù)據(jù)治理和行業(yè)數(shù)據(jù)共治

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