《經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”對(duì)商業(yè)銀行的影響分析與應(yīng)對(duì)策略》

經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”對(duì)商業(yè)銀行的影響分析與應(yīng)對(duì)策略
當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入“中高速、優(yōu)結(jié)構(gòu)、新動(dòng)力、多挑戰(zhàn)”的新常態(tài)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入換擋期，商業(yè)銀行也將迎來(lái)自身發(fā)展的“新常態(tài)”：整體規(guī)模增長(zhǎng)放緩，融資需求結(jié)構(gòu)性低迷，負(fù)債成本有所上升，盈利能力面臨持續(xù)挑戰(zhàn)，部分區(qū)域和行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)明顯。銀行業(yè)在多種外部壓力下，必須謀求轉(zhuǎn)型發(fā)展
　
一、經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”對(duì)商業(yè)銀行的影響分析
1.新常態(tài)對(duì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提出了新要求。
2.新常態(tài)對(duì)把握增長(zhǎng)速度提出了新要求。在中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的拉動(dòng)下，過(guò)去30年間我國(guó)銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)了年均22%的信貸增速，過(guò)去10年間銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模年均增速超過(guò)18%，過(guò)去5年間新增貸款遠(yuǎn)超過(guò)去60年貸款增量的總和。
3.新常態(tài)之下，受經(jīng)濟(jì)放緩、金融脫媒、利率市場(chǎng)化等多重因素的沖擊，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)增速的下降和盈利增長(zhǎng)的放緩也將成為常態(tài)，以往兩位數(shù)的高增長(zhǎng)已難以為繼。
4. 新常態(tài)之下，經(jīng)濟(jì)增速趨緩，同時(shí)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中一些客戶經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)困難，前期隱藏的部分風(fēng)險(xiǎn)也容易暴露出來(lái)。
二、新常態(tài)下商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型路徑
中國(guó)銀行業(yè)過(guò)去十年更多依賴的是外延擴(kuò)張和粗放發(fā)展。規(guī)模的快速擴(kuò)張產(chǎn)生或者掩蓋了一些問(wèn)題，特別是在中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融步入“新常態(tài)”的背景下，這些問(wèn)題將會(huì)更加突出。
一是規(guī)模沖動(dòng)，主打價(jià)格戰(zhàn)。中國(guó)商業(yè)銀行，無(wú)論規(guī)模大小，都具有很強(qiáng)的“做大做全”傾向，各家銀行的競(jìng)爭(zhēng)主要是靠?jī)r(jià)格戰(zhàn)與規(guī)模戰(zhàn)。
二是產(chǎn)品和業(yè)務(wù)同質(zhì)化。
三是行業(yè)整體缺乏主動(dòng)創(chuàng)新意識(shí)。過(guò)去十年在利率雙軌制環(huán)境下，利差可觀，相比創(chuàng)新而言，規(guī)模擴(kuò)張是更加有效的盈利途徑，因而行業(yè)普遍缺乏創(chuàng)新意識(shí)。
四是整體風(fēng)險(xiǎn)管理能力仍相對(duì)薄弱。
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行面臨全面轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。
一是盈利模式轉(zhuǎn)型。銀行原有的利差、規(guī)模推動(dòng)利潤(rùn)高速增長(zhǎng)的盈利模式，將不得不向靠中收、資本集約維持利潤(rùn)中高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變。
二是發(fā)展方式轉(zhuǎn)型?！暗唾Y本消耗、高收益回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)可控”的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式將成為未來(lái)發(fā)展方向，銀行將加快向小微、零售、投行等新興業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
三是創(chuàng)新動(dòng)力轉(zhuǎn)變。由被動(dòng)監(jiān)管套利向主動(dòng)服務(wù)客戶需求轉(zhuǎn)變。
三、商業(yè)銀行新常態(tài)下的應(yīng)對(duì)策略
經(jīng)濟(jì)新常態(tài)悄然來(lái)臨，在問(wèn)題倒逼之下，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)“新常態(tài)”的策略“經(jīng)營(yíng)分化、內(nèi)涵增長(zhǎng)、打造特色”。
1.經(jīng)營(yíng)分化取代跟隨增長(zhǎng)
2.外延增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向內(nèi)涵增長(zhǎng)。
3.打造特色取代同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)。
　4.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)提出了新要求。商業(yè)銀行相應(yīng)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)、渠道、市場(chǎng)和盈利來(lái)源的多元化，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。
　5.管控資產(chǎn)質(zhì)量提出了新要求。

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