以終為始，重新理解財富——超級黑天鵝下的資產(chǎn)配置

以終為始，重新理解財富
——超級黑天鵝下的資產(chǎn)配置
課程介紹:
當(dāng)前，新冠肺炎疫情在全球呈加速擴散蔓延態(tài)勢，全球確診病例已超過千萬例，3月中旬，美股發(fā)生了歷史性的十日內(nèi)4次熔斷，受美股影響，全球股市出現(xiàn)恐慌性下跌，歐洲各國股市也跟著創(chuàng)下了歷史記錄；同時，黃金、數(shù)字貨幣比特幣、國際原油價格大跌；再到NBA、歐洲足球聯(lián)賽、東京2020奧運會陸續(xù)宣布延期，諸多的跡象都顯示新冠肺炎疫情這個“黑天鵝”飛得越來越高，疫情產(chǎn)生的影響已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出公共衛(wèi)生層面，其對全球經(jīng)濟的影響不斷顯現(xiàn)，并對全球生產(chǎn)和需求都造成了全面沖擊。為減緩疫情給經(jīng)濟生活帶來的沖擊，美聯(lián)儲3月連續(xù)兩次緊急降息，并宣布“無上限”量化寬松政策；歐洲央行也推出價值近萬億歐元的緊急資產(chǎn)購買計劃，可見，多國政府都采取了針對性的財政政策。然而，“大水漫灌”的“抗疫”方式也可能會產(chǎn)生一系列后續(xù)風(fēng)險，以“印鈔”方式“抗疫”，在此類寬松政策之下，通縮與通脹也可能只是一線之間的事。
在市場彌漫恐慌情緒之時，沒有任何一個經(jīng)濟體能夠獨善其身，如何守住財富，跑贏經(jīng)濟大勢，從而實現(xiàn)資產(chǎn)避險、保值增值的目標(biāo)，成為了人們面臨的問題。做為專業(yè)的金融理財人員，如何利用好一系列專業(yè)的綜合金融工具為客戶提供專業(yè)、個性化的財富管理方案，為客戶創(chuàng)造價值，提升客戶資產(chǎn)就成了專業(yè)理財師們的基本能力。
本課程從疫情后新的客戶需求和風(fēng)險理念入手深入剖析，直擊客戶痛點，并從家庭財務(wù)分析、現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃等角度對疫后家庭資產(chǎn)配置和財務(wù)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)性講解，以更好的提升銀行專業(yè)理財師的綜合金融管理能力。
課程時間：1-2天
課程大綱：
超級黑天鵝下的新市場和新客戶
2020年的新市場
從金融市場看：原油期貨價格暴跌、美國海軍集體趴窩、美國最嚴(yán)重的金融危機、全球新冠影響
從實體經(jīng)濟看：資金鏈斷裂、人工成本激增、業(yè)務(wù)產(chǎn)能受挫
從百姓生活看：二手房掛牌暴增，收入、安全成為首要因素
短中期的煎熬是必然經(jīng)歷，流動性是當(dāng)下最稀缺的資源
后疫情時期的新客戶
居安思危
力爭上游
尋求意義
后疫情時間的家庭財務(wù)規(guī)劃
勞動性收入和資本性收入
財富管理的核心：過程中的技術(shù)和心態(tài)，結(jié)果的定向和定量
面向未來的資產(chǎn)配置三大重點
家庭財務(wù)分析
家庭財務(wù)分析重要性
幫助家庭建立分析經(jīng)營情況的數(shù)據(jù)
幫助家庭分析理財目標(biāo)的合理性
分析家庭財務(wù)存在的問題并診斷
家庭財務(wù)分析依據(jù)
家庭資產(chǎn)負(fù)債表——時點指標(biāo)
家庭收入支出表——時期指標(biāo)
家庭財務(wù)分析比率計算
流動性比率
結(jié)余比率
財務(wù)負(fù)擔(dān)比率
負(fù)債比率
清償比率
債務(wù)償還收入比率
投資與凈資產(chǎn)比率
保險比率
投資收益比率
財務(wù)自由比率
家庭財務(wù)分析的案例
現(xiàn)金規(guī)劃
現(xiàn)金規(guī)劃的概念
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物
分析客戶的現(xiàn)金規(guī)劃需求
對資產(chǎn)流動性的要求
持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物機會成本
現(xiàn)金規(guī)劃工具
現(xiàn)金
貨幣市場基本
債券基金
銀行理財（現(xiàn)金管理類、固收類）
券商集合理財產(chǎn)品
銀行儲蓄業(yè)務(wù)
信用卡
保單貸款
制定現(xiàn)金規(guī)劃方案
現(xiàn)金規(guī)劃的原則
現(xiàn)金規(guī)劃工作程序
消費支出規(guī)劃
家庭消費概述
家庭消費模式
不同生命周期階段的消費特征及規(guī)劃建議
家庭減債計劃
住房消費規(guī)劃
住房消費規(guī)劃的必要性
房地產(chǎn)規(guī)劃流程
租房與購房的優(yōu)缺點區(qū)別
購房財務(wù)規(guī)劃的主要指標(biāo)
住房貸款的兩種還款方式比較
汽車消費規(guī)劃
教育規(guī)劃
教育規(guī)劃的必要性
教育規(guī)劃的概念
高等教育金特征
教育負(fù)擔(dān)比
教育規(guī)劃工具
規(guī)劃目標(biāo)
教育保險
教育信托
證券投資基金
教育儲蓄
教育規(guī)劃方案
教育規(guī)劃邏輯
教育規(guī)劃原則
教育工具組合
教育規(guī)劃方案制作
退休養(yǎng)老規(guī)劃
退休養(yǎng)老的影響因素
馬斯洛需求理論與老年需求
人口與家庭結(jié)構(gòu)變化影響?zhàn)B老規(guī)劃
經(jīng)濟社會發(fā)展對退休養(yǎng)老的影響
家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)對退休養(yǎng)老的影響
我國養(yǎng)老服務(wù)模式的影響
老年人面臨的風(fēng)險
老年人長壽風(fēng)險
老年人疾病風(fēng)險
老年人理財風(fēng)險
老年人消費風(fēng)險
退休養(yǎng)老規(guī)劃的工具
社保養(yǎng)老
企業(yè)年金
商業(yè)養(yǎng)老保險
養(yǎng)老目標(biāo)基金
銀行養(yǎng)老理財產(chǎn)品
住房反向抵押貸款
養(yǎng)老金信托產(chǎn)品
退休養(yǎng)老規(guī)劃基本原則
及早規(guī)劃原則
彈性化原則
退休金收益性原則
謹(jǐn)慎性原則
退休養(yǎng)老規(guī)劃的流程
確定退休目標(biāo)(退休年齡、生活質(zhì)量要求)
從退休后的支出角度預(yù)測資金需求-C
計算缺口-B，制定退休規(guī)劃方案
執(zhí)行退休規(guī)劃方案
調(diào)整退休規(guī)劃方案
制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案
第一步：預(yù)測資金需求
第二步：預(yù)測退休收入
第三步：計算退休基金缺口
第四步：制定方案
家庭財務(wù)資產(chǎn)配置流程實戰(zhàn)
建立客戶關(guān)系
取得客戶信任
問卷調(diào)查
收集客戶數(shù)據(jù)
決定目標(biāo)與期望
財務(wù)分析
資產(chǎn)負(fù)債表
收支儲蓄表
風(fēng)險測算
理財規(guī)劃資產(chǎn)配置方案制定
資產(chǎn)配置方案呈現(xiàn)

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