銀行柜面操作風險管理

銀行柜面操作風險管理

課程背景

長久以來，操作風險給國內國外的商業(yè)銀行都造成過巨大損失，甚至有些銀行承擔不了這樣的巨大損失而倒閉。這樣一來操作風險成為銀行越來越重視的一項管理。同發(fā)達國家一樣，我國的商業(yè)銀行在漫長的銀行業(yè)歷史中也沒有充分的關注和重視操作風險，尤其柜面操作風險管理理論的研究和實踐起步較晚，無論是風險管理理論還是管理實踐手段上，國內商業(yè)銀行都或多或少存在一些問題。近些年來，操作風險在國內商業(yè)銀行引發(fā)的案件呈現(xiàn)上升趨勢，一些國有大銀行也先后發(fā)生多起重大惡意欺詐、貪污腐敗案件，涉及金額上億，給客戶、銀行、甚至國家財產(chǎn)都帶來巨大損失，我們可以看到操作風險已經(jīng)威脅到了我國銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

柜面業(yè)務是商業(yè)銀行日常運營的基礎平臺，也是商業(yè)銀行最基礎、范圍最廣、影響最大、最復雜的日常運營工作，操作風險的發(fā)生最為集中、波及范圍最廣、較難控制、危害程度較大的工作區(qū)域。在商業(yè)銀行過去發(fā)生的案件中，多數(shù)發(fā)生在會計領域，涉及柜面業(yè)務。實踐證明，柜面操作風險管理的失效已經(jīng)給商業(yè)銀行的管理、利益、聲譽造成了巨大的損害，控制柜面操作風險已經(jīng)成為其柜面營運管理的核心。

課程收益

■ 掌握長短款業(yè)務、繼承取款、開戶申請資料審核的法律風險

■ 全面樹立員工主動合規(guī)意識，有效防范操作風險、合規(guī)風險與法律風險

■ 提高員工的工作責任心，增強防范風險的能力，避免同類風險事件的再次發(fā)生

■ 了解操作風險的成因及防范對策，提高有效識別風險、防范風險及科學管理風險的能力

■ 掌握客戶經(jīng)理盜取客戶資金、銀行“飛單”、偽造金融憑證、電子銀行業(yè)務等操作規(guī)程以及風險防控措施

課程時間：2天，6小時/天

授課對象：檢查管理崗、支行行長、網(wǎng)點負責人、運營主管（經(jīng)理）、會計主辦（經(jīng)理）、柜員、新員工以及其他相關人員

授課方式：課堂講授+案例分析+頭腦風暴+小組討論

課程大綱

第一講：商業(yè)銀行柜面操作風險基礎知識

一、商業(yè)銀行柜面操作風險特點與表現(xiàn)形式

1.商業(yè)銀行操作風險的概念及分類

2.商業(yè)銀行柜面操作風險的概念及分類

3.商業(yè)銀行柜面操作風險的特點

4.商業(yè)銀行柜面操作風險的表現(xiàn)形式

1）操作錯誤型

案例分析：存款后發(fā)現(xiàn)短款——長短款操作法律風險

2）人為違規(guī)型

案例分析：開戶申請資料審核的法律風險

3）內部作案型

案例分析：某外資銀行客戶經(jīng)理盜取客戶資金案例分析及風險防范

4）外部欺詐型

案例分析：社會資金掮客偽造金融憑證詐騙銀行資金案例分析及風險防范

5）技術風險型

案例分析：銀行“飛單”行為案例分析及風險防范

二、商業(yè)銀行柜面操作風險管理的現(xiàn)狀

1.建立各項柜面操作基礎制度

2.逐步重視中、后臺的監(jiān)督管理

3.引進內部審計部門數(shù)據(jù)分析平臺

4.柜面業(yè)務事中授權管理增強

5.重視柜面業(yè)務檢查監(jiān)督力度

6.完善柜面人員任職資質管理

三、商業(yè)銀行柜面操作風險管理存在的問題

1.監(jiān)督整合能力凾待提高

2.系統(tǒng)、流程、硬件發(fā)展落伍

3.員工素質與業(yè)務發(fā)展不匹配

4.柜面內控管理執(zhí)行力不強

5.規(guī)章制度建設滯后與分散

6.柜面人員管理較為粗放

小組討論：結合當前本行運營風險防控管理的現(xiàn)狀，你所面臨的問題和挑戰(zhàn)？

第二講：商業(yè)銀行柜面操作風險成因探析與風險評估

一、商業(yè)銀行柜面操作風險成因探析

1、 內因

1）中、高級管理層對柜面操作風險認識上存在偏差。

2）柜面人員自我認同意識弱化，責任意識不強。

案例分析：無真實代收代付交易背景下批量發(fā)卡案例分析及風險防范

2、 外因

1）柜面操作風險管理體制缺失。

2）柜面操作風險管理的手段與技術落后。

3）內控管理作用凸顯不足。

4）人力資源管理不到位。

5）機構快速擴張帶來的管理滯后性。

案例分析：十分鐘的悲劇

二、商業(yè)銀行柜面操作風險識別與評估

1.商業(yè)銀行柜面操作風險的識別

2.商業(yè)銀行柜面操作風險的評估

3.商業(yè)銀行柜面操作風險識別與評估的原則

4.商業(yè)銀行柜面操作風險識別與評估的方法

案例分析：繼承取款的法律風險

第三講：國內外商業(yè)銀行柜面操作風險管理經(jīng)驗

一、國外商業(yè)銀行柜面操作風險管理經(jīng)驗

1.柜面操作風險管理文化

2.柜面操作風險管理組織架構

3.柜面操作風險管理流程

1）風險識別體系

2）風險度和評估化體系

3）風險控制體系

4）風險監(jiān)測與報告體系

4.柜面操作風險量化

二、國內商業(yè)銀行柜面操作風險管理經(jīng)驗

1.柜面操作風險管理文化

2.柜面操作風險管理組織架構

3.柜面操作風險管理流程

4.柜面操作風險量化

第四講：商業(yè)銀行柜面操作風險管理體系構建

一、商業(yè)銀行柜面操作風險管理體系構建原則

1.柜面操作風險管理體系的系統(tǒng)特征

2.商業(yè)銀行柜面操作風險管理體系的構建原則

二、商業(yè)銀行柜面操作風險管理體系設計

第一層次：柜面操作

第二層次：柜面操作風險管理流程

第三層次：操作風險管理組織機構

第四層次：操作風險管理基礎設施

第五層次：操作風險管理環(huán)境

第五講：商業(yè)銀行柜面操作風險防控對策

一、強化制度建設,構筑柜面操作風險管理防線

1.健全規(guī)章制度，引導規(guī)范操作風險管理戰(zhàn)略

2.強化內控管理，提高執(zhí)行力度

1）強化各層級柜面風險的管控能力

2）建立科學合理的監(jiān)督檢查機制

3）建立必要的崗位制約機制

4）提高各項規(guī)章制度的執(zhí)行力

3.規(guī)范問責標準，發(fā)揮懲戒效應

1）全面落實柜面業(yè)務操作風險治理責任制

2）積極推行各條線違規(guī)積分管理制度

3）提高違規(guī)問題的罰處透明度

二、強化科學技術手段,構筑柜面操作風險管理防線

1.建立和完善前、中、后臺信息系統(tǒng)

1）優(yōu)化整合柜面核心業(yè)務系統(tǒng)

2）建立科學的柜面操作風險識別與評估系統(tǒng)

3）建立完善的風險預警與監(jiān)控系統(tǒng)

2.建立和完善柜面操作事件數(shù)據(jù)庫

1）明確損失事件采集要遵循的原則

2）明確各部門的職責與分工

3）明確操作風險損失事件的報告標準

3.新柜面操作風險管理防范手段

1）建立高效可升級的運營模式，走進金融服務領域的“運營工業(yè)化”時代

2）建立“O2O運營”設備管理模式

3）建立物理渠道與電子渠道相結合的服務體系，突破傳統(tǒng)柜面的局限性

4）建立風險信息共享平臺，聯(lián)動做好風險防范

三、風險文化構建，構筑柜面操作風險管理防線

1.建立高效的人力資源管理體制

1）完善人事管理體制，嚴把用人關

2）建立員工企業(yè)歸屬感和工作自豪感

2.建立以人為本的風險管控文化

1）建立違紀違規(guī)舉報制度

2）推行管理問責制

3）完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機制

3.建立相對合理的績效考核體系

1）完善考核機制，引導風險與業(yè)績平衡的理念

2）某商業(yè)銀行柜員考核模板分享

課程收尾：回顧課程，合影道別

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