小微信貸產品設計與落地推進

  培訓講師：儀青濤

講師背景：
儀青濤銀行小微信貸專家持有AFP認證資格、金融學專業(yè)碩士研究生；小微業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略專家，小微業(yè)務產品設計、營銷策略、系統(tǒng)建設、團隊管理專家；現任：某城商行總行小企業(yè)部副總經理兼小微企業(yè)金融中心總經理；現任：某股份制銀行中小企業(yè)部總經理主持籌建 詳細>>

儀青濤
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小微信貸產品設計與落地推進詳細內容

小微信貸產品設計與落地推進

小微信貸產品設計與落地推進
講師：儀老師
[課程背景] 在政府及監(jiān)管部門各項政策與考核推動下，各類商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務（小微、個體經營者及農戶類）的動力加強。在考核的激勵與壓力之下，為推動業(yè)務規(guī)模及客戶數量的實質性增長，技術與方法亦是重要選項，本課程旨在提升小微產品經理批量開發(fā)與創(chuàng)新能力。
[課程目標]
闡釋小微產品設計邏輯；
分享同業(yè)產品設計與實踐經驗；
提供小微信貸融入供應鏈的解決方案。
[課程形式]結構型知識講授+典型案例研習+案例實操
[課程對象]銀行客戶經理。
[課程目錄]
產品經理與產品設計邏輯篇
產品經理解析
一、優(yōu)秀產品經理應具備的能力
1.為什么要選擇成為一名產品經理呢？
2.什么是產品經理？
3.什么是產品？
4.產品經理的職責
5.優(yōu)秀的產品經理應該具備的能力
6.產品經理的溝通技巧
7.一名產品經理的工作日常
產品經理關鍵職責
1.產品營銷推動
2.項目管理督導
3.業(yè)績（能力培養(yǎng)）達成檢視
三、產品經理的項目管理
1.項目計劃制定：市場調研分析與診斷
2.項目進度計劃：目標分解方案設計
3.項目人力資源計劃：內部激勵與氛圍營造方案設計
4.營銷流程指引與工具包
5.營銷活動方案設計
6.營銷進度管控指引
第二部分 小微信貸邏輯
一、小微信貸風險形成路徑
1.信用風險
練習1：客戶不還款的理由有哪些？
練習2：我們做錯了什么？
2.監(jiān)管風險
練習：我們?yōu)槭裁磿稿e？
二、還款意愿與還款能力
練習：怎樣判斷客戶的還款意愿？
三、信貸風險控制核心
1.用途邏輯合理性
2.首付問題
3.客戶風險控制問題
案例討論：商務酒店裝修貸款怎樣形成不良的
四、風險來源與不良貸款形成特征
1.外部風險
2.內部風險
3.操作風險
4.不良貸款形成特征（以大化小、違規(guī)準入、抵押物評估、擔保適用）
五、產品創(chuàng)新類別
1.標準化產品
2.非標化客群產品
探討：標準化產品并不能解決客戶個性化需求；非標準化產品設計絕不應該以效率為先
標準化產品優(yōu)化與營銷管理篇
第一部分 標準化業(yè)務客群分析與優(yōu)化方向
一、客群界定及分析
1.共營型客群
2.共需型客群3.增信同一型客群
4.渠道型客群5.衍生型客群二、對客戶經理的支持及考核
1.產品支持——同業(yè)產品與本行產品爆點講清楚
2.客群需求支持——精準確定特定客群信貸旺季
3.活動支持——產品觸點精準傳播
4.特定考核——MGM、雙挽、活動激勵
三、產品適配分析
（一）標準抵押產品
1.抵押系列產品核心爆點
2.效率型抵押營銷場景
3.便捷型抵押營銷場景
4.期限型抵押營銷場景
5.靈活性抵押營銷場景
（二）線上信貸產品
1.核心爆點分析
2.渠道與線上推廣
3.線下推廣方法
第二部分 標準化業(yè)務營銷管理
一、標準化業(yè)務營銷四要素
1.客戶
2.客戶經理
3.產品
4.場景
二、客戶在哪里
三、客戶經理營銷技能
1.WORK HARD（沒有技巧）
2.WORK SMART（需要技巧）
場景訓練：電話營銷、客戶拜訪時客戶利益點提煉
3.WORK OUT
四、標準化產品運用
1.標準化產品分類
2.標準化產品優(yōu)化方案設計
3.標準化產品爆點
4.營銷活動落地場景
第三部分 標準化業(yè)務場景營銷案例分析
一、標準抵押產品外拓案例——團購活動
1.客群需求分析
2.產品分析
3.活動組織與實施
4.活動效果分析
二、五金市場線上產品外拓案例
1.線上產品優(yōu)缺點分析
2.五金市場業(yè)戶經營狀況
3.活動組織與實施過程
4.活動效果分析
三、標準化產品商會營銷案例
1.商會標準產品營銷條件
2.商會營銷活動形式
3.案例活動組織與實施
四、流失戶挽回營銷案例
1.客戶認定條件
2.客戶分析會
3.考核標準
4.客戶經理營銷方式
5.營銷效果總結
非標準業(yè)務產品創(chuàng)新與營銷模式創(chuàng)新篇
第一部分 非標批量設計與基礎供應鏈金融
一、非標場景開發(fā)
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標場景中方案設計步驟
二、非標場景下的風險因素
1.是否存在交易以及真實性
2.控制權以及控制能力的風險
3.同一風險因素制約
三、專屬產品設計的核心要素
1.額度控制
2.規(guī)避單一風險源
3.專屬產品并非滿足所有客戶需求
四、供應鏈的重新認識
1.供應鏈的含義
2.傳統(tǒng)供應鏈金融的局限
3.如何讓供應鏈在小微金融領域獲得新生
五、公小聯動核心風險點
1.核心企業(yè)風險控制
2.交易風險控制
3.信用風險控制
六、小額分散開展公小聯動1.公小聯動核心企業(yè)痛點把握
2.客群需求挖掘
①基建企業(yè)與供應商
②醫(yī)院與供應商
③專業(yè)市場與商戶
第二部分 非標設計練習
當地非標客群分析
小組產品設計訓練

 

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