10月20日，朱永慶和江蘇灌南縣湯溝鎮(zhèn)70多位農(nóng)民一起，到灌湯溝鎮(zhèn)政府催要被農(nóng)民資金合作社吸收的存款，涉及金額800多萬元，“每天都有人來報(bào)案?！敝煊缿c說。

　　朱永慶是江蘇省灌南縣湯溝鎮(zhèn)農(nóng)民，年初將兩筆錢通過鄰居鄭娟存到樓下的湯溝鎮(zhèn)農(nóng)民資金互助社。按照2萬元和1.5萬元當(dāng)?shù)厝怂M知的規(guī)則，開具“紅條”享受1.5分利息，“白條”是2.5分利息。“紅條”指的是合作社開具的正規(guī)發(fā)票，而“白條”則是以合作社內(nèi)部人員私下借款的名義打的借條。

　　但讓朱永慶沒有想到的是，今年國慶節(jié)剛過完，合作社突然關(guān)門，借款人也被警方控制。這讓他懊悔不已。后悔的遠(yuǎn)不止他一人，在灌南縣有上千人將錢放到農(nóng)民資金合作社后，合作社的存款卻被倒騰一空。警方初步查明，包括湯溝鎮(zhèn)在內(nèi)的灌南縣4家合作社的資金被挪用到外地獲取高息回報(bào)。

　　官方消息稱，涉案資金達(dá)1.1億元。而這僅僅是截至到10月25日的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，還有許多如朱永慶這樣“私人借貸”沒有被統(tǒng)計(jì)在內(nèi)。

　　灌南縣4家合作社的覆滅，掀開了農(nóng)經(jīng)合作的亂象，同時(shí)也揭露了政府在基層金融監(jiān)管層面的無力和監(jiān)管機(jī)制的缺失。

　　灌南4互助社危情

　　吸納社員的互助金總量達(dá)兩億多元中，4個(gè)合作社暴露出資金使用混亂問題，農(nóng)民資金合作社就占到全縣吸儲總量的一半。

　　湯溝鎮(zhèn)農(nóng)民資金合作社在湯溝鎮(zhèn)被稱為“私人銀行”，鄭娟是一個(gè)“私人銀行”的業(yè)務(wù)主管，也是朱永慶的鄰居。合作社占用的4間房屋中有一間就是租賃朱永慶的，而剩下的3間則是租賃鄭娟的房屋，朱永慶和鄭娟都住在合作社樓上，合作社與鄭娟家直接相連。

　　朱永慶說，他一開始就覺得這家合作社做的生意不是很正當(dāng)，后來發(fā)現(xiàn)經(jīng)營3年也沒出什么事，出于對鄰居鄭娟的信任，就把積蓄拿出來交給她，簽訂了借款協(xié)議，而沒有提及合作社，想賺個(gè)利息。但想不到國慶節(jié)過后合作社突然倒閉。

　　朱永慶的愛人告訴《中國經(jīng)營報(bào)》記者，在國慶期間的一個(gè)晚上，鄭娟在鎮(zhèn)上露天舞場正跳舞時(shí)曾接到一個(gè)電話，她看上去心神不寧。10月9日那天，鄭娟去了鹽城市，說是催要欠款。去了之后再也沒有回來。而合作社的理事長汪春倫也在鄭娟之前就去了鹽城，回來之后先回了一趟家，然后就直接到灌南縣公安局報(bào)案。

　　官方稱，鹽城農(nóng)民資金合作社事發(fā)于15日當(dāng)天，并稱當(dāng)天夜里灌南縣召開緊急會議，公安部門連夜對包括鄭娟和汪春倫進(jìn)行詢問。從汪春倫等人嘴里知道灌南縣除了湯溝鎮(zhèn)農(nóng)民資金合作社之外，還有3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)民資金合作社也出現(xiàn)了同樣的問題。涉案資金為1.1億元，其中有相當(dāng)大一部分來自灌南縣以外區(qū)域的錢。

　　而這4家農(nóng)民資金合作社幕后均有一個(gè)老板——江蘇鹽城龍誠集團(tuán)董事長王明龍，正是他從合作社抽逃資金使得農(nóng)民資金合作社難以為繼。10月16日，灌南縣公安局發(fā)布通緝令，在網(wǎng)上追捕王明龍。24日，王明龍投案。

　　為了防止事態(tài)擴(kuò)大，灌南縣政府宣布10月20日之前登記過的、由鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政所開具支票，可以到互助社直接取錢。灌南縣施行的是階梯式兌付：不足5000元的全部退還本金，5000元至1萬元的退還90%，1至5萬元的退還60%，5萬至10萬元的退還40%，10萬至50萬元的退還30%，50至80萬元的退還20%，80萬元以上退還10%。剩余的部分將在2013年10月退還50%，到2014年之前全部退還剩余本金。

　　“不是財(cái)政的錢”，灌南縣委農(nóng)村工作部副部長梁公祝說，“是農(nóng)民資金合作社的股東，或者合作社儲戶的錢先拿出來兌付”。在孟興莊和李集鄉(xiāng)農(nóng)民資金合作社，多位工作人員證實(shí)現(xiàn)在已不再向外放貸。

　　灌南縣政府一位工作人員告訴記者，灌南縣出現(xiàn)的“這4家農(nóng)民資金合作社讓群眾意見很大”。一定程度上影響了其他農(nóng)民資金合作社的吸儲。事實(shí)上，除去那些高息吸儲的合作社，許多合作社發(fā)展得并不好。

　　梁公祝告訴記者：全縣25個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總共有25個(gè)農(nóng)民資金互助合作社，這些農(nóng)民資金合作社發(fā)展不均衡。吸納社員的互助金總量達(dá)兩億多元中，4個(gè)暴露出資金使用混亂問題，農(nóng)民資金合作社就占到全縣吸儲總量的一半。

　　盡管規(guī)定吸納利息是銀行同期利息的一倍，到了年底有分紅，對外投放的利息是1.5分。但是記者了解到，灌南縣多家農(nóng)民資金合作社投放的利息都高達(dá)2至3分。

　　2009年3月，45歲的鄭娟辭掉干了多年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員工作，轉(zhuǎn)而擔(dān)任灌南縣湯溝鎮(zhèn)農(nóng)民資金合作社業(yè)務(wù)主管，成為合作社理事長汪春倫的得力干將。名義上這是一個(gè)經(jīng)過縣里審批，由多名農(nóng)民參與入股的農(nóng)民資金合作社，但實(shí)際上汪春倫并非農(nóng)民身份，他彼時(shí)擔(dān)任著灌南縣交通運(yùn)輸管理站站長職務(wù)。

　　記者調(diào)查了解到，王明龍和這幾家合作社之間是結(jié)盟合作的關(guān)系。王明龍通過旗下的江蘇錦和擔(dān)保有限公司對幾家合作社進(jìn)行擔(dān)保，幫助梳理人脈開辦農(nóng)民資金互助社，并在租賃房屋、裝潢門面、購置營業(yè)大廳、辦公室、會議室的設(shè)施和辦公用品上提供資金支持。

　　王明龍聘請了包括汪春倫在內(nèi)的灌南縣幾家合作社的理事長為集團(tuán)公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理，委托其負(fù)責(zé)農(nóng)民資金互助社的全面工作，管理合作社的一切事務(wù)；而王明龍享有和承擔(dān)合作社的盈虧，按月發(fā)放人員工資、開支日常費(fèi)用；每個(gè)月甲方給乙方理事長發(fā)放3000元工資，副理事長為2500元，工作人員為1500元。這份合同一簽三年。

　　吸進(jìn)來的資金通過王明龍的再次投放獲取更高收益，這在合作社內(nèi)部被稱為“二次收益”。雙方在協(xié)議中達(dá)成一致利益：各合作社理事會成員，可以分享“二次收益”中的一部分。

　　龍誠集團(tuán)一份內(nèi)部文件顯示，湯溝鎮(zhèn)合作社在今年4月份之前“收到二次理財(cái)利息收入的50%，其中25%分配給理事長，15%分配給副理事長，還有10%結(jié)余待分配”。

　　而五隊(duì)鄉(xiāng)合作社因?yàn)榇婵罱痤~較少，從2010年9月到2011年4月共收到二次理財(cái)利息8.64萬元。除了給員工發(fā)放7550元外，其余的將近8萬元全部被一位姓袁的理事長存在自己卡上。

　　一份合同顯示：王明龍按照合作社委托理財(cái)?shù)劫~金額每月4%的標(biāo)準(zhǔn)（該標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)市場需求情況適時(shí)調(diào)整），按月及時(shí)匯入合作社主要負(fù)責(zé)人賬戶，確保合作社對股民和社員的分紅及時(shí)兌現(xiàn)。

　　王明龍的下屬在2011年5月25日至27日對灌南縣4個(gè)合作社當(dāng)年1至4月份的收支情況進(jìn)行了檢查，于2011年6月2日向王明龍?zhí)峤涣艘环輬?bào)告：如果合作社的錢存在龍誠公司低于全部吸儲的90%，將會直接影響到合作社的經(jīng)濟(jì)效益。

　　合作社需要支付高于銀行的吸儲利率，像湯溝鎮(zhèn)合作社高達(dá)2.5分，所以龍誠集團(tuán)必須將吸儲來的錢有效利用才能效益最大化。龍誠集團(tuán)財(cái)務(wù)人員將這一分界線定位在90%以上。這意味著，一旦在某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)差錯(cuò)，龍誠集團(tuán)利益合作社吸儲將是一樁賠本的生意。

　　此外，這份報(bào)告還提到：灌南縣4家合作社現(xiàn)金管理存在問題，如張店鄉(xiāng)合作社現(xiàn)金管理人員將公款和私款混用，賬目不清，票據(jù)不全。二次分配方面的矛盾凸顯，截至今年4月份4個(gè)合作社累計(jì)存放款項(xiàng)為5500萬元，為社員存入互助金總額6199.55萬元的88.72%，存放公司比率低于90%。

　　在這之后，龍誠集團(tuán)要求檢查合作社賬目，但遭到抵觸。張店鄉(xiāng)一位副理事長直接提出：“我們合作社和龍誠是合作關(guān)系，我們吸儲你放貸，按理你們沒權(quán)查我們的賬，應(yīng)該是我們按期去看看你們的賬才對?！?/p>

　　而新安鎮(zhèn)合作社或許是意識到風(fēng)險(xiǎn)，提出不再同意將錢打到王明龍的龍誠公司賬戶上。但國慶節(jié)到了，各合作社賬戶上空虧嚴(yán)重，王明龍跑路，一切為時(shí)已晚。

　　灌南縣的4家合作社是由龍誠集團(tuán)直接控制干預(yù)管理，王明龍投資的江蘇其他多家合作社則還有合作伙伴。以鹽城市亭湖區(qū)新興鎮(zhèn)農(nóng)民資金合作社為例，由龍誠集團(tuán)參與入股成立，在運(yùn)營中間，還曾經(jīng)開過一次會，商議將股權(quán)中的某一部分轉(zhuǎn)讓給新增股東。

　　這種合作能夠長期良好維持下去的必要前提是，合作社的股金和儲金按照上級規(guī)定在合作社股民、社員中互助使用外，剩余的才由甲方進(jìn)行理財(cái)，歸入合作社所有。但是問題正出在王明龍從合作社拿走的錢并未及時(shí)回籠，當(dāng)灌南縣一些儲戶套現(xiàn)時(shí)，合作社資金枯竭的情況才會浮出水面，形成連鎖反應(yīng)。

　　合作社淪為吸儲工具

　　王明龍聘請了包括汪春倫在內(nèi)的灌南縣幾家合作社的理事長為集團(tuán)公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理，委托其負(fù)責(zé)農(nóng)民資金互助社的全面工作，管理合作社的一切事務(wù)。

　　本來為解決農(nóng)民創(chuàng)業(yè)投資資金問題而設(shè)的資金合作社，被精明的商人變?yōu)榱俗约喝谫Y的工具，失去了其存在的本來意義。圖為灌南縣新興鎮(zhèn)農(nóng)民資金互助合作社。

　　本報(bào)記者劉弘毅/攝影

　　政府監(jiān)管無力

　　除了體制上存在明顯的監(jiān)管漏洞之外，主管部門的不作為也是灌南資金互助社事發(fā)的重要原因。事實(shí)上農(nóng)民資金合作社在很大程度上處于放任自流狀態(tài)。

　　在2008~2010年連續(xù)三年的中央一號文件中，都提出要大力發(fā)展和扶持農(nóng)村（民）資金互助合作社。設(shè)立時(shí)遵循農(nóng)民自發(fā)自愿自主的原則，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村農(nóng)民、農(nóng)村小企業(yè)資源入股組成，由10名以上符合銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定要求的社員發(fā)起設(shè)立，注冊資本、營業(yè)場所、管理制度等達(dá)到監(jiān)管部門規(guī)定要求，銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)成立的新型農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　江蘇省是開展農(nóng)民資金合作社最早的區(qū)域，其中江蘇鹽城曾一度引領(lǐng)了農(nóng)民資金合作社的發(fā)展浪潮，被稱為“鹽城模式”，江蘇省的做法大多效仿鹽城。在現(xiàn)實(shí)中，農(nóng)民資金合作社是以民辦非企業(yè)的性質(zhì)出現(xiàn)。有10位農(nóng)民聯(lián)合起來，建立章程和管理制度，向縣委農(nóng)村工作部遞交申請，獲批后在民政局備案即可以民辦非企業(yè)的形式開始營業(yè)，在社員內(nèi)部吸儲再將資金用于社員內(nèi)部，利息參照國家法定利率，年終按照經(jīng)營情況進(jìn)行分紅。

　　農(nóng)民資金合作社的經(jīng)營原則是按照嚴(yán)密的一套章程，如不得跨區(qū)域吸儲和投放，只針對社員內(nèi)部開展資金吸儲和投放業(yè)務(wù)。但是既然如此，為何會出現(xiàn)灌南縣4家農(nóng)民資金合作社資金被抽逃的問題呢？

　　灌南縣委農(nóng)村工作部副部長梁公祝稱，在實(shí)際工作中很難對農(nóng)民資金合作社進(jìn)行有效監(jiān)管?？h委農(nóng)村工作部是農(nóng)民資金合作社業(yè)務(wù)主管和牽頭調(diào)度單位，此外配合監(jiān)管的部門有人民銀行、金融辦、審計(jì)局、民政局等單位。都是平級，因?yàn)楹茈y協(xié)調(diào)在一起，所以大多數(shù)時(shí)間都是各自為政。灌南縣委農(nóng)村工作部每年也僅僅是對農(nóng)民資金合作社進(jìn)行簡單的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，每年有一次集中抽查活動(dòng)，但也僅是限于看看規(guī)章制度是否健全等表面問題。

　　農(nóng)民資金合作社本身業(yè)務(wù)很大程度上依附于銀行開展。而即便是監(jiān)管部門查資金的去向，通常銀行也不會協(xié)查，除非由公安部門立案調(diào)查。

　　據(jù)梁公祝介紹，農(nóng)民資金合作社的錢都是打到自己私人的銀行賬戶上。這些資金合作社在具體操作中編造一些虛假的投放對象的信息：張三4萬元、李四10萬元?？雌饋礤X都投放到社員內(nèi)部了，而且看起來賬目上顯示有錢，但實(shí)際上這些錢全部被吸走了……只有監(jiān)管部門去審查才知道。

　　這樣的設(shè)置不如專門成立一個(gè)部門進(jìn)行監(jiān)管比較好?？h委農(nóng)村工作部是負(fù)責(zé)整個(gè)縣城70萬人口所有涉及農(nóng)村方面的工作，而農(nóng)民資金合作社也僅僅全縣千頭萬緒的工作之中的一小塊，只要是和農(nóng)村工作相關(guān)的，縣委農(nóng)村工作部都有管理的職能。

　　除了體制上存在明顯的監(jiān)管漏洞之外，主管部門的不作為也是灌南資金互助社事發(fā)的重要原因。事實(shí)上農(nóng)民資金合作社在很大程度上處于放任自流狀態(tài)。例如，盡管法律規(guī)定農(nóng)民資金互助合作社必須是由農(nóng)民自發(fā)成立，嚴(yán)禁國家公職人員加入，但是在湯溝鎮(zhèn)農(nóng)民資金合作社擔(dān)任理事長的汪春倫申請成立農(nóng)民資金合作社時(shí)，其還擔(dān)任著灌南縣交通運(yùn)輸管理站站長職務(wù)。

　　灌南縣一位多年從事民間融資的人士告訴記者，在灌南縣想要開農(nóng)民資金合作社必須有過硬的關(guān)系才成。

　　對記者提出的關(guān)于農(nóng)民資金互助社業(yè)務(wù)運(yùn)行的問題，梁公祝面露難色，他有些不好意思地告訴記者他自己“其實(shí)對業(yè)務(wù)不了解”，“他們搞非法活動(dòng)，我們哪能知道呢？”

　　對于未來如何在機(jī)制上杜絕非法集資的漏洞，這位部長說“現(xiàn)在還沒有成熟的想法”。

　　集資黑手伸向農(nóng)村金融

　　根據(jù)王明龍秘書梁婷的一份工作筆記，可以看出王明龍以及龍誠集團(tuán)與信用社以及黃海農(nóng)商銀行、淮安漣水成集鎮(zhèn)農(nóng)民資金互助合作社等多家機(jī)構(gòu)均有著密切聯(lián)系。

　　4家農(nóng)民資金合作社東窗事發(fā)后，灌南縣在全縣范圍內(nèi)展開了一次整頓清查活動(dòng)。記者在灌南縣委農(nóng)村工作部見到了這份印發(fā)于10月19日的《關(guān)于開展農(nóng)民資金互助社經(jīng)營管理工作自查自糾活動(dòng)的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》要求的自查內(nèi)容包括“是否堅(jiān)持會員制、資本充足率是否達(dá)到8%、發(fā)起人是否達(dá)到10人、發(fā)起人是否符合章程”等數(shù)十條詳細(xì)事宜，涉及其具體經(jīng)營活動(dòng)的方法方面面。

　　灌南縣對這次清查整頓的通報(bào)結(jié)果是：灌南縣除了東窗事發(fā)的4家農(nóng)民資金合作社之外，其他經(jīng)營規(guī)范未完善。記者獲悉，除了農(nóng)民資金合作社之外，一些擔(dān)保公司和民間理財(cái)門店也紛紛關(guān)門，甚至還有一些將門牌也摘除了。

　　正如灌南縣民眾對于是否僅僅是4個(gè)合作社出事的疑問一樣，一個(gè)外地商人既然能夠跨區(qū)域控制灌南4家合作社，那么除了灌南的4家合作社之后，還控制其他地方的合作社嗎？

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，灌南縣4家農(nóng)民資金合作社僅僅是王明龍?jiān)诙嗟夭季值囊画h(huán)。本報(bào)記者獲悉，2012年6月14日，江蘇龍誠集團(tuán)向泰興市委農(nóng)辦提交了一份《關(guān)于成立泰興市姚王鎮(zhèn)農(nóng)民資金互助合作社的報(bào)告》。這份報(bào)告稱農(nóng)民資金互助社由曾繼輝和張生輝等10人共同出資發(fā)起。每人出10萬元共同出資100萬元設(shè)立。在這份材料中還包括詳盡的財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度和章程等文件，除此之外還有10位農(nóng)民的身份證復(fù)印件。

　　記者在龍誠集團(tuán)獲取的一份材料顯示：2012年4月13日，沭陽縣榮軍農(nóng)村信息專業(yè)合作社會議上召開了一個(gè)會議。這個(gè)會議的核心人員有四個(gè)：司其榮、王明龍、陳學(xué)農(nóng)和陳學(xué)軍。會議紀(jì)要顯示，王明龍負(fù)責(zé)現(xiàn)金安排，而吸儲則由司其榮（會議紀(jì)要上稱其為司書記）和陳學(xué)農(nóng)負(fù)責(zé)。

　　而鹽城市亭湖區(qū)新興鎮(zhèn)農(nóng)民資金互助社也是由江蘇龍誠集團(tuán)作為主要股東。在運(yùn)營期間，還曾經(jīng)開過一次會，商議將股權(quán)中的某一部分轉(zhuǎn)讓給新增股東。

　　根據(jù)王明龍秘書梁婷的一份工作筆記，可以看出王明龍以及龍誠集團(tuán)與信用社以及黃海農(nóng)商銀行、淮安漣水成集鎮(zhèn)農(nóng)民資金互助合作社等多家機(jī)構(gòu)均有著密切聯(lián)系。

　　鹽城市恒隆風(fēng)險(xiǎn)投資公司是龍誠集團(tuán)一個(gè)重要合作伙伴。這家公司與江蘇龍誠集團(tuán)就發(fā)展農(nóng)村（民）資金互助合作社網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)簽署過一份協(xié)議書。這份協(xié)議書提到，全國有5萬個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，而能夠設(shè)立合作社的鄉(xiāng)鎮(zhèn)起碼有4萬家。但是目前全國已開辦的合作社僅有5000家，占全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)不足10%，發(fā)展空間巨大。

　　協(xié)議書上稱，雙方本著互惠和雙贏的原則，作為發(fā)起人，共同設(shè)立鹽城市龍恒農(nóng)業(yè)發(fā)展股權(quán)管理有限公司，初始注冊資金200萬元，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的進(jìn)度不斷增資。其中由江蘇龍誠集團(tuán)持股51%，恒隆風(fēng)險(xiǎn)投資持股49%。在未來3年間共同建立100家農(nóng)村資金互助合作社。

　　鹽城市恒隆風(fēng)險(xiǎn)投資公司于2008年12月在江蘇鹽城注冊成立，現(xiàn)為寶恒集團(tuán)控股有限公司全資子公司，主要從事風(fēng)險(xiǎn)投資、金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的拓展服務(wù)。而寶恒集團(tuán)控股有限公司官方網(wǎng)站顯示，寶恒集團(tuán)正準(zhǔn)備謀求在香港上市。旗下資產(chǎn)包括在江蘇、貴州兩省的九家農(nóng)民資金互助合作社。

　　王明龍事發(fā)之后，鹽城市電視臺播發(fā)了一條新聞：包括鹽城市鹽都區(qū)程信農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)合作社在內(nèi)，有7家農(nóng)民專業(yè)合作社因?yàn)橐晃恍绽畹哪缓罄习迮苈范归]，引發(fā)大量農(nóng)民上訪。諸多跡象表明，民間高利貸已將農(nóng)業(yè)領(lǐng)域視為一個(gè)進(jìn)入門檻低而缺乏有效監(jiān)管的領(lǐng)域。

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