民生三板斧：更經(jīng)濟(jì)的企業(yè)融資方案
民生三板斧：更經(jīng)濟(jì)的企業(yè)融資方案
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 　2003-07-25 09:33:00

民生票據(jù)創(chuàng)新“三板斧”：
更經(jīng)濟(jì)的企業(yè)購(gòu)銷融資方案

　　本報(bào)記者　王威　北京報(bào)道
　　“我們集團(tuán)的異地采購(gòu)量很大，以往在異地供應(yīng)商結(jié)算問(wèn)題上耗費(fèi)了很多精力。”某企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō)：“不過(guò)，現(xiàn)在事情變得簡(jiǎn)單了。”這位財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人所說(shuō)的變化，就是民生銀行向其提供的“票據(jù)包買業(yè)務(wù)”。
　　民生銀行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理馮劍松對(duì)“票據(jù)包買業(yè)務(wù)”信心十足：“目前，我行首家推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要解決信譽(yù)度高的大型客戶的采購(gòu)和應(yīng)付賬款問(wèn)題。一直以來(lái)，民生銀行致力于票據(jù)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新。”
　　據(jù)“票據(jù)包買業(yè)務(wù)”產(chǎn)品經(jīng)理孫昊介紹：“去年全國(guó)的票據(jù)交易量達(dá)到20000多億元人民幣，其中民生銀行交易量近1700億元，占總量的8％，在全國(guó)排名第二。”

　　票據(jù)包買：信用創(chuàng)造貨幣
　　“票據(jù)包買業(yè)務(wù)的創(chuàng)新靈感，同以前的‘買方付息’等創(chuàng)新產(chǎn)品一樣，來(lái)源于我們的客戶。”馮劍松說(shuō)。
　　2003年春節(jié)過(guò)后，經(jīng)叔平董事長(zhǎng)親自率領(lǐng)民生銀行高層領(lǐng)導(dǎo)與三峽集團(tuán)簽訂了整體銀企合作方案。在討論到票據(jù)業(yè)務(wù)合作方案時(shí)，萌發(fā)了“票據(jù)包買”的最初想法。之后，民生銀行又同中石化財(cái)務(wù)公司就原油買賣、煉化企業(yè)采購(gòu)的票據(jù)包買方案進(jìn)行了詳細(xì)的討論。
　　按照《票據(jù)法》規(guī)定，我國(guó)的商業(yè)票據(jù)均為交易型票據(jù)，即供需雙方必須在真實(shí)貿(mào)易背景下才能進(jìn)行票據(jù)化結(jié)算。即便是異地交易，也需雙方見(jiàn)面，進(jìn)行出票、背書等操作手續(xù)。對(duì)于供貨商來(lái)說(shuō)，往往要奔波異地才能到采購(gòu)商所在地領(lǐng)取票據(jù)；同時(shí)，采購(gòu)商的財(cái)務(wù)部門不得不整日忙于接待全國(guó)各地要求結(jié)算的供應(yīng)商。一來(lái)一往，票據(jù)結(jié)算時(shí)間延長(zhǎng)了，貼現(xiàn)成本增加了，資金周轉(zhuǎn)緩慢，票據(jù)在途被遺失、偽造、變?cè)斓娘L(fēng)險(xiǎn)也隨之加大。
　　眾多采購(gòu)商都希望簡(jiǎn)單、順暢的解決對(duì)異地供應(yīng)商結(jié)算問(wèn)題。馮劍松總經(jīng)理立即組織團(tuán)隊(duì)，在2002年推出票據(jù)保貼業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，創(chuàng)造性的延伸服務(wù)，為企業(yè)提供了旨在解決眾多異地購(gòu)銷問(wèn)題的票據(jù)包買業(yè)務(wù)方案。

　　廠商一票通：整合供銷鏈
　　國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的授信業(yè)務(wù)，重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)規(guī)模、盈利能力、項(xiàng)目前景等方面，而民生銀行推出的廠商一票通是一種自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，直接以企業(yè)的貿(mào)易背景、信用記錄、銷售現(xiàn)金流等作為資信評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
　　如何讓廠家、經(jīng)銷商、保管商在通過(guò)“廠商一票通”都獲利？廠商一票通產(chǎn)品經(jīng)理扈晶先從鋼材經(jīng)銷商算起。
　　“這個(gè)項(xiàng)目支持的第一主體是經(jīng)銷商，
　　他依托生產(chǎn)商的實(shí)力較容易獲得銀行的融資支持，從而解決他們的授信難、擔(dān)保難的問(wèn)題”。通過(guò)采用廠商一票通這一產(chǎn)品，經(jīng)銷商只需存入銀行一定比例的保證金，支付承兌手續(xù)費(fèi)（萬(wàn)分之五）0.5萬(wàn)元就可以了。
　　這樣，生產(chǎn)商通過(guò)支持自己的經(jīng)銷商擴(kuò)大市場(chǎng)份額，提高市場(chǎng)占有率。生產(chǎn)商能夠及時(shí)獲得像現(xiàn)金一樣的銀行承兌匯票，既能夠隨時(shí)兌現(xiàn)加快資金回籠，以銷定產(chǎn)，節(jié)約資金成本。
　　至于保管商，民生銀行則為其提供了穩(wěn)定的客戶群體，擴(kuò)大其物流經(jīng)營(yíng)空間。
　　“這項(xiàng)業(yè)務(wù)使生產(chǎn)商、經(jīng)銷商、保管商和消費(fèi)者形成了一個(gè)封閉的循環(huán)鏈條。銀行的金融鏈與企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈之間做到了很好的對(duì)接，是生產(chǎn)廠商與多個(gè)經(jīng)銷商的完美結(jié)合。”扈晶這樣解釋此項(xiàng)業(yè)務(wù)的立意。由此可見(jiàn)，民生銀行公司業(yè)務(wù)金融創(chuàng)新的一面。

　　本外幣一票通：貿(mào)易融資不再難
　　民生銀行推出的第三個(gè)票據(jù)創(chuàng)新項(xiàng)目是“本外幣一票通”，其主要解決外貿(mào)企業(yè)融資難的問(wèn)題?，F(xiàn)在，商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，進(jìn)出口成本提高，進(jìn)出口企業(yè)利潤(rùn)趨薄，融資困難，民生銀行通過(guò)人民幣銀行承兌匯票，將進(jìn)出口結(jié)算與外貿(mào)企業(yè)的國(guó)內(nèi)采購(gòu)或銷售行為緊密聯(lián)系在一起，讓境內(nèi)進(jìn)出口企業(yè)享受到民生銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的一切便利，為企業(yè)提供“一站式”的本外幣貿(mào)易融資支持，為進(jìn)出口企業(yè)提供低成本的融資平臺(tái)，讓企業(yè)辦理進(jìn)出口業(yè)務(wù)更簡(jiǎn)便、更輕松。



民生三板斧：更經(jīng)濟(jì)的企業(yè)融資方案